Calculatrice hypothécaire

À propos de cette calculatrice

Avant de signer un crédit immobilier, mieux vaut savoir précisément ce qu’il va coûter. En variant le montant, le taux et la durée, vous voyez instantanément quelle mensualité tient dans votre budget et combien d’intérêts une petite variation de taux peut représenter sur vingt ou vingt-cinq ans.

Comment ça marche

Le calcul repose sur la formule classique du prêt à mensualités constantes. Chaque mensualité contient une part d’intérêts (calculée sur le capital restant dû) et une part de capital. Au début, les intérêts dominent ; au fil du temps, la part de capital prend le dessus.

Le taux d’intérêt a l’impact le plus important sur le coût total. Sur un prêt à 25 ans, un point de plus représente typiquement plusieurs dizaines de milliers d’euros d’intérêts en plus, même si la différence mensuelle paraît modeste.

Réduire la durée augmente la mensualité mais diminue fortement le total des intérêts. Passer de 25 à 15 ans peut réduire le coût total de moitié.

Ce calcul porte sur le capital et les intérêts. L’assurance emprunteur, les frais de garantie et les frais de dossier viennent s’ajouter — comparez les offres au TAEG plutôt qu’au seul taux nominal.

Formule

M = K · ( i · (1 + i)^n ) / ( (1 + i)^n − 1 )

M = mensualité
K = capital emprunté
i = taux mensuel = taux annuel / 12
n = nombre de mensualités = années × 12

Exemples