Hypothekenrechner

Über diesen Rechner

Ein Hypothekenrechner zeigt vor der Vertragsunterzeichnung, was eine Immobilienfinanzierung wirklich kostet. Indem Sie Darlehenshöhe, Zinssatz und Laufzeit variieren, sehen Sie sofort, welche Rate komfortabel ist und wie sich kleine Zinsänderungen über zwanzig oder dreißig Jahre summieren.

So funktioniert es

Der Rechner verwendet die Standard-Annuitätenformel. Jede monatliche Rate setzt sich aus einem Zinsanteil (berechnet auf die Restschuld) und einem Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn dominiert der Zinsanteil; mit jeder Rate sinkt die Restschuld und damit der Zinsanteil, sodass der Tilgungsanteil wächst.

Der Zinssatz hat den größten Hebel auf die Gesamtkosten. Bereits ein Prozentpunkt mehr bei einer dreißigjährigen Hypothek bedeutet typischerweise einen mittleren fünfstelligen Mehrbetrag an Zinszahlungen — die monatliche Differenz wirkt klein, aber sie summiert sich.

Eine kürzere Laufzeit erhöht die Rate spürbar, senkt aber die Gesamtzinsen drastisch. Wer von 30 auf 15 Jahre verkürzt, zahlt mehr im Monat, spart aber oft mehr als die Hälfte aller Zinszahlungen.

Beachten Sie: In Deutschland sind Tilgungssatz und Sollzinsbindung übliche Steuergrößen. Dieser Rechner geht von vollständiger Tilgung über die gewählte Laufzeit aus — bei einer Sollzinsbindung von 10 Jahren entsteht nach Ende der Bindung eine Anschlussfinanzierung mit dann gültigem Zinssatz.

Formel

R = K · ( i · (1 + i)^n ) / ( (1 + i)^n − 1 )

R = monatliche Rate
K = Darlehensbetrag
i = Monatszins = Jahreszins / 12
n = Anzahl Monatsraten = Jahre × 12

Beispiele