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Kreditrechner

Monatliche Rate, Gesamtzinsen und Kosten jedes Festzinsdarlehens berechnen.

Ergebnis —

Über diesen Rechner

Ein Kreditrechner zeigt schnell, was ein Privat-, Auto- oder Konsumkredit tatsächlich kostet. Indem Sie Laufzeit und Zins vergleichen, finden Sie eine Rate, die zu Ihrem Budget passt — ohne unnötig viel Zins über Jahre zu zahlen.

So funktioniert es

Die Mathematik eines Annuitätenkredits ist identisch zu einer Hypothek: Jede Monatsrate enthält einen Zinsanteil (auf die aktuelle Restschuld) und einen Tilgungsanteil (der die Restschuld senkt). Mit der Zeit verschiebt sich das Verhältnis automatisch.

Zinssatz und Laufzeit sind die zwei wichtigsten Stellschrauben. Eine doppelt so lange Laufzeit halbiert die Rate, kann aber die Gesamtzinsen mehr als verdoppeln.

Privatkredite laufen meist 12 bis 84 Monate. Autokredite oft länger — Vorsicht: Das Fahrzeug verliert schneller an Wert, als der Kredit getilgt wird, was bei langen Laufzeiten zu einer Wertlücke führen kann.

Prüfen Sie immer, ob Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Diese tauchen im Sollzins nicht auf, beeinflussen aber den effektiven Jahreszins deutlich.

Formel

Rate = K · i / ( 1 − (1 + i)^−n )

K = Kreditbetrag
i = Monatszins = Jahreszins / 12
n = Anzahl Raten in Monaten

Beispiele

15.000 € auf 5 Jahre zu 6 %

15.000 € Kredit auf fünf Jahre zu 6 % kostet rund 290 € pro Monat und insgesamt etwa 2.400 € Zinsen.

Ergebnis: Rate ≈ 290 € — Gesamtzinsen ≈ 2.399 €

Gleicher Betrag, 3 Jahre

Bei nur drei Jahren Laufzeit steigt die Rate um etwa 166 €, die Zinsbelastung sinkt aber um rund 40 %.

Ergebnis: Rate ≈ 456 € — Gesamtzinsen ≈ 1.422 €

Häufige Fragen

Funktioniert der Rechner auch für Autokredite? +
Ja — die Formel ist für jedes Annuitätendarlehen mit fester Rate identisch.
Sind Bearbeitungsgebühren enthalten? +
Nein. Wenn die Bank eine Bearbeitungsgebühr verlangt, rechnen Sie diese zum Kreditbetrag dazu, oder vergleichen Sie über den Effektivzins statt Sollzins.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen? +
In der Regel ja. Verbraucherkredite in Deutschland dürfen jederzeit mit höchstens 1 % Vorfälligkeitsentschädigung getilgt werden (0,5 % bei Restlaufzeit unter einem Jahr).
Wie werden Zinsen berechnet? +
Beim Annuitätenkredit wird der Zins monatlich auf die Restschuld berechnet. Jede Rate deckt zuerst die aufgelaufenen Zinsen und reduziert dann die Restschuld.
Welchen Zinssatz soll ich nehmen, wenn die Bank den effektiven Jahreszins angibt? +
Wenn der Effektivzins keine zusätzlichen Gebühren enthält, können Sie ihn direkt verwenden. Andernfalls wird der Rechner die Kosten leicht überschätzen.

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