Zinseszinsrechner

Wie aus einem Startkapital plus regelmäßigen Einzahlungen Vermögen wird.

Über diesen Rechner

Zinseszins ist Zins auf Zinsen — der wichtigste Hebel beim Vermögensaufbau. Schon kleine, konstante Einzahlungen werden über Jahrzehnte zu beträchtlichen Summen. Dieser Rechner zeigt exakt, wie Ihr Sparplan oder Investment in 10, 20 oder 30 Jahren stehen kann.

So funktioniert es

Jede Verzinsungsperiode — jährlich, vierteljährlich, monatlich oder täglich — wird der Zins auf den aktuellen Kapitalstand berechnet und dem Kapital zugeschlagen. Die nächste Periode rechnet auf dem neuen, höheren Stand — das ist der Effekt, der exponentielles Wachstum erzeugt.

Die Verzinsungsfrequenz spielt überraschend wenig Rolle. Der Unterschied zwischen monatlicher und täglicher Verzinsung liegt bei normalen Zinssätzen im Promillebereich. Zeit und Sparrate dominieren das Ergebnis bei weitem.

Regelmäßige Einzahlungen verstärken den Effekt massiv. Wer monatlich konsequent einzahlt, profitiert von dem gesamten Sparbetrag über alle Restjahre — jede Einzahlung wird ab dem Tag verzinst.

Inflation frisst nominale Renditen auf. 6 % Rendite bei 2 % Inflation sind real etwa 4 %. Planen Sie langfristige Ziele immer mit der inflationsbereinigten Rendite.

Formel

EW = K · (1 + i)^n   +   R · ( (1 + i)^n − 1 ) / i

EW = Endwert
K  = Startkapital
R  = Rate pro Periode
i  = Zins pro Periode = Jahreszins / Perioden-pro-Jahr
n  = Gesamte Perioden = Jahre × Perioden-pro-Jahr

Beispiele

10.000 € über 20 Jahre zu 6 %

10.000 € werden bei 6 % über 20 Jahre monatlich verzinst zu rund 33.100 € — mehr als verdreifacht.

Ergebnis: Endwert ≈ 33.102 € — Zinsertrag ≈ 23.102 €

Gleicher Sparplan plus 200 € pro Monat

Monatliche 200 € zusätzlich über 20 Jahre erhöhen den Endwert auf etwa 125.600 €.

Ergebnis: Endwert ≈ 125.612 € — Zinsertrag ≈ 67.612 €

Häufige Fragen

Welche Rendite ist realistisch? +

Breite Aktienindizes haben historisch real 6–8 % geliefert. Tagesgeld und Festgeld liegen aktuell bei 3–5 % nominal.

Sind das reale oder nominale Werte? +

Nominal. Ziehen Sie für eine reale Rechnung Ihre erwartete Inflationsrate vom Zinssatz ab.

Wie wichtig ist die Verzinsungsfrequenz? +

Weniger, als man denkt. Monatlich vs täglich macht im normalen Zinsumfeld kaum einen Unterschied. Zeit und Sparrate sind die wesentlichen Hebel.

Werden Einzahlungen zu Beginn oder am Ende der Periode angesetzt? +

Am Ende der Periode (nachschüssig). Vorschüssig würde jede Einzahlung eine zusätzliche Periode Verzinsung erhalten und das Ergebnis leicht erhöhen.

Wird die Abgeltungsteuer berücksichtigt? +

Nein. In Deutschland fallen 25 % Abgeltungsteuer plus Soli (und ggf. Kirchensteuer) auf Erträge an. Im Sparplan-Endwert sollte das berücksichtigt werden.